Baufinanzierung – das sollten Sie wissen

Der Kauf eines Eigenheims kann eine stressige Erfahrung sein, insbesondere wenn Sie nicht wissen, was Sie erwartet oder welche Fragen Sie Ihrem Hypothekengeber stellen müssen. Im Folgenden werden Sie alles Wichtige erfahren, was Sie bei der Baufinanzierung beachten müssen. Darüber hinaus können wie Ihnen auch die Erfahrung zur DR. Klein Baufinanzierung empfehlen.

Wie hoch sind die Gebühren und Zahlungen?

Als Käufer von Eigenheimen ist eines der ersten Dinge, über die Sie nachdenken müssen, Ihr Budget. Wenn Sie wissen, wie viel Sie sich leisten können, können Sie Ihre Haussuche eingrenzen und Ihre Erwartungen realistisch halten. Nach der Analyse Ihrer Finanzen werden Sie über die potenziellen Kosten Ihrer monatlichen Zahlungen informiert und die damit verbundenen Kosten aufgeschlüsselt. Sie erfahren mehr über Ihren Zinssatz, Abschlusskosten und Grundsteuern sowie zusätzliche Gebühren, die bei Ihren Zahlungen berücksichtigt werden. Darüber hinaus hilft Ihnen Ihr Kreditgeber dabei, herauszufinden, wie viel Anzahlung Sie bei der Baufinanzierung benötigen.

Welche Arten von Hypothekenkonditionen bieten sie an?

Es gibt keine einzige Art von Hypothekendarlehen, die für alle geeignet ist. Da für Sie möglicherweise mehrere Finanzierungsarten geeignet sind, ist es wichtig, dass Sie Ihre Optionen mit Ihrem Kreditgeber besprechen. Fragen Sie Ihren Kreditgeber nach den folgenden Arten von Krediten:

Konventionelle festverzinsliche Hypotheken

Ein herkömmlicher 30-jähriger festverzinslicher Kredit ist die häufigste Art von Hypothekendarlehen. Aufgrund der langen Laufzeit sind die monatlichen Zahlungen niedriger und die Tatsache, dass die Zinssätze fest sind, bedeutet, dass Ihr Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Kredits gleich bleibt. Je länger die Laufzeit Ihrer Hypothek ist, desto mehr Zinsen zahlen Sie für das Darlehen. Wenn Sie sich also höhere monatliche Zahlungen leisten können, kann es sich lohnen, eine Laufzeit von 15 oder 20 Jahren zu wählen.

Hypotheken mit variabler Verzinsung

Im Gegensatz zu festverzinslichen Hypotheken ändern sich die Zinssätze von diesen Hypotheken über die Laufzeit des Kredits. Wenn Sie sich für eine Hypothek mit variablem Zinssatz entscheiden, steigt oder sinkt Ihr Zinssatz, wenn der Markt nach Ablauf des festgelegten Zeitraums schwankt. Dies bedeutet, dass Ihre Hypothekenzahlungen jeden Monat anders sein können, was die Budgetierung etwas schwierig machen kann. Die gute Nachricht ist, dass es Obergrenzen für diese Darlehensart gibt, die das Ausmaß begrenzen, in dem sich Ihr Zinssatz und Ihre monatliche Zahlung sowohl periodisch als auch über die Laufzeit des Darlehens erhöhen können.

Welche Kreditqualifikationen benötigen Sie?

Ein Kredit-Score (Kreditwürdigkeit) ist eine dreistellige Zahl, die den Kreditgebern angibt, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie das geliehene Geld zurückzahlen können. Je höher Ihre Kredit-Score, desto einfacher ist es, ein Hypothekendarlehen zu bekommen. Sie können jedoch immer noch Möglichkeiten finden, ein Haus zu kaufen, wenn Sie einen schlechten Kredit haben – möglicherweise müssen Sie nur mehr für Ihr Darlehen bezahlen. Jeder Kreditgeber legt seine eigenen Standards für eine akzeptable Kreditwürdigkeit fest. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie Ihren Kreditgeber frühzeitig nach den Kreditqualifikationen fragen. Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, möchten Sie möglicherweise auch Ihren Kreditgeber fragen, ob Sie sich für Sonderangebote oder niedrigere Zinssätze qualifizieren.

Hypothekenpunkte

Hypothekenpunkte (manchmal auch als „Rabattpunkte“ bezeichnet) sind eine optionale Gebühr, die Sie beim Abschluss zahlen können, um einen niedrigeren Zinssatz zu „kaufen“ und die Gesamtkosten des Hypothekendarlehens zu sparen. Die Kosten für jeden Hypothekenpunkt betragen 1% Ihres gesamten Darlehens. Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen in Höhe von 150.000 Euro aufnehmen, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, beim Abschluss Hypothekenpunkte für jeweils 1.500 Euro zu kaufen. Hypothekenpunkte sind am vorteilhaftesten für Käufer von Eigenheimen, die lange Zeit in ihrem Eigenheim leben möchten, da sie über ihre Kreditlaufzeit Zehntausende von Euro sparen können. Fragen Sie Ihren Kreditgeber, wann es sinnvoll ist, Hypothekenpunkte zu kaufen, um wie viel jeder Punkt Ihren Zinssatz senkt und wie viele Punkte Sie maximal kaufen können.

Benötige ich ein Treuhandkonto?

Ein Treuhandkonto ist eine Art neutrales Sparkonto, auf dem Geld für vorausbezahlte Grundsteuern und Versicherungsprämien gespeichert ist. Treuhandkonten, die normalerweise während des Abschlusses eingerichtet werden, sind häufig für staatlich abgesicherte Kredite erforderlich und für konventionelle Kredite optional. Fragen Sie Ihren Kreditgeber, ob Sie ein Treuhandkonto benötigen. Stellen Sie sicher, dass Sie herausfinden, wie viel Geld Sie für das Treuhandkonto benötigen.

Was ist der Zinssatz und der jährliche Prozentsatz?

Es ist wichtig, dass Sie Ihren Kreditgeber nach Ihrem Zinssatz fragen, um herauszufinden, wie viel Zinsen Sie für Ihr Darlehen zahlen werden. Ihr Zinssatz wird von mehreren Faktoren bestimmt, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit, dem Standort des von Ihnen erworbenen Eigenheims, der Höhe Ihrer Anzahlung sowie Ihrer Darlehensart, Laufzeit und Höhe. Sie sollten Ihren Hypothekengeber jedoch auch nach dem jährlichen Prozentsatz fragen, da dieser einen Einblick in die vollen Kosten der Kreditaufnahme bietet. Dieser Prozentsatz enthält sowohl den Zinssatz als auch die Gebühren, die der Kreditgeber für die Vergabe des Kredits erhebt.

Hypothekenzinssperre

Eine Hypothekenzinssperre ist eine Vereinbarung zwischen Ihnen und Ihrem Kreditgeber, die besagt, dass Ihr Zinssatz bis zum Abschluss der Baufinanzierung unabhängig von Marktbewegungen gleich bleibt. Zinssperren sind wichtig, da sie Ihre Darlehenskosten vorhersehbar halten. Wenn Sie eine Zinssperre erhalten, müssen Sie sich nicht darum kümmern, sofort ein Haus zu finden, da Sie wissen, dass sich Ihr Zinssatz nicht erhöht.